瑞士銀行協會(Swiss Bankers Association, SBA)最近向成員銀行,發出關於與區塊鏈初創合作的新指引。路透社報道指,新指引是為了避免瑞士境內,出現加密貨幣大批外流的情況。
SBA 的文件提到,理解銀行視區塊鏈為瑞士的機遇,並且可以培育金融和科技初創,不過仍然要承受「風險」,包括初創可能會從事洗黑錢活動。有鑑於國內跟加密貨幣有關的公司數目增長迅速,SBA 就決定提供指引,協助銀行為上述初創開設公司戶口。
指引建議銀行將區塊鏈公司分成兩大類別,分別是沒有經營,和有經營首次代幣發行(ICO)業務的公司。前者只需要當作普通中小企看待即可,他們需要遵守瑞士針對該行業的相關法規。
如果是經加密貨幣融資的 ICO 企業,他們就需要遵守更嚴謹、更複雜的條例,包括瑞士反洗錢(AML)和了解顧客(KYC)的法規。但如果是經法幣融資的 ICO 企業,他們的法規要求就跟沒有 ICO 的區塊鏈企業相約。
拒絕區塊鏈初創恐錯失良機
關於 SBA 為何會發出新指引,有說法指出,是源於部分加密貨幣初創早前被瑞士的銀行拒諸門外,結果他們只好將公司資產,包括加密貨幣流出國外再作打算。
在新指引未發出前,瑞士國內 250 家銀行當中,只有幾家銀行接受公司客戶存放靠加密貨幣融資得來的資金。而且,還有其中兩家銀行後來還決定不再做區塊鏈公司的生意。當中瑞士第四大銀行「蘇黎世州銀行」(Zurich Cantonal Bank)在 7 月的時候已經關閉了逾 20 個區塊鏈公司的銀行帳戶。
SBA 相信,新指引有助公司和銀行建立更簡單易明的對話。SBA 策略顧問 Adrian Schatzmann 表示,相信措施可以為銀行和初創「建立談話基礎」,並且幫助到公司開設公司戶口。
現時瑞士是其中一個受區塊鏈和加密貨幣初創歡迎的國家,當中楚格州(Zug)是瑞士的區塊鏈重鎮,有 “Crypto Valley” 之稱,現時已有 530 家相關企業進駐。
在 1912 年在巴塞爾成立的 SBA,是瑞士銀行界的業界組織,目的除了鞏固瑞士在世界銀行業的地位外,亦是銀行業跟政府溝通談判的主要單位。